‘Doğal afetler için üçlü muhafaza şart’

Esin ÇETİNEL

2023 yılında ard arda yaşadığımız doğal afetler sigortanın ne kadar değerli olduğunu bir sefer daha acı bir biçimde hatırlattı. Zelzeleler, seller ve yangınlar yalnızca 2023 yılında on binlerce insanımızı maddi manevi ziyana uğrattı. Aksigorta Genel Müdürü Uğur Gülen, öngörülemeyen ve önlenemeyen bu risklere karşı şirket ve bireylerin hakikat sigorta yaptırmasının çok değerli olduğunun altını çizdi.

Öncelikle zarurî sarsıntı sigortası DASK’ın kesinlikle yaptırılması gerektiğini vurgulayan Uğur Gülen, konut ve işyerlerinde üçlü sigorta kalkanı ile tam müdafaa sağlanabileceğini belirtip kelamlarını şöyle sürdürdü; “En temel en güçlü birinci muhafazayı sağlayan DASK poliçeleri.

Ancak burada konutun metrekaresi ne ise o metrekare üzerinden DASK’ın yaptırılması lazım. Zira Kahramanmaraş zelzelesinde gördük ki düşük prim ödemek için DASK’ını asgarî büyüklük olan 50 metrekare üzerinden yaptıran çok sayıda konut sahibi var. Alışılmış bu şahıslar zelzele olduktan sonra 50 metrekare üzerinden tazminatlarını alabildiler.

DASK’ı yaptırdıktan sonra kesinlikle zelzele riskinin de yer aldığı konut sigortası yapılmalı. Zira herkesin meskeni farklı olabilir. DASK şu anda metrekaresi 12 bin TL’ye kadar ödeme yapıyor. Yani 100 metrekare bir mesken için 1,2 milyon TL’lik bir DASK teminatı alıyorsunuz. Ben en azından DASK kadar da konut sigortasının içinde bir sarsıntı teminatı alınmasını öneriyorum. Üçüncü adım ise ortak alan sigortası… Bilhassa sitelerde ortak alan sigortasının yaygınlaştığını görüyorum.”

Kasko ve sıhhat poliçesine dikkat!

Yalnız DASK, konut sigortalarında değil kasko ve sıhhat sigortalarında da depremzedelerin eksik poliçeleri yüzünden ödeme alamadıklarını aktaran Uğur Gülen, bu mevzuda da şu ikazlarda bulundu; “Maraş’ta çok yaşadık. Kasko poliçelerinde zelzele teminatı olmayan çok sayıda kişi gördük. Biliyorsunuz araçlar meskenlerin altında kaldı.

Kaskoda zelzele teminatı yoksa bunlar ödenmedi. Tekrar sıhhat sigortalarında da zelzele teminatını aramak gerekir. Zira sarsıntı sırasında düşme, kırık üzere çok sayıda olay meydana geldi. Ve yeniden sıhhat sigortasının içinde zelzele teminatı bulunmayanlar ödeme alamadı.”

Depremzedelere 7,8 milyar TL ödeme

Aksigorta ise Kahramanmaraş zelzelesi nedeniyle bölge halkına toplam 7,8 milyar TL’lik hasar ödemesi yapacak. Şu ana kadar bunun 3,5 – 4 milyar TL’nin ödendiğini ve ödemelerin hızlanarak sürdüğünü söz eden Gülen, toplam 6 bine yakın hasar belgesinin bin adedinin oto, beş bin adedinin ise konut ve işyeri sigortası olduğu bilgisi paylaştı.

2023 yılında başta zelzele olmak üzere yangın, sel üzere doğal afetler nedeniyle büyük hasar ödemesi yapan sigorta kesimi 2022’nin bilakis 2023 yılını tekrar de karlı biçimde kapatacak üzere görünüyor. Kelam konusu periyotta bir evvelki yılın birinci altı ayına nazaran “Hayat Dışı” tarafında ortalama prim artışı yüzde 140, “Hayat ve Hayat Dışı” tarafında ise yüzde 131 oldu.

Bu yıl bilhassa başta kasko ve sıhhat sigortalarında enflasyonun çok üzerinde prim artışları görüldüğünü bunun da kesimdeki karlılığa olumlu istikamette etkilediğini söyleyen Gülen, müşterilerden reaksiyon çeken bu yüksek prim artışlarının nedeniyle ilgili şunları söyledi; “Sigorta kesiminin iki temel gelir kaynağı var. Bunlardan bir tanesi sigortacılık geliri. Lakin bizim bölümde evvel gelirimizi yani primimizi alıyoruz, maliyet (hasar) sonra oluşuyor.

Buna rağmen geçen son 20 ayda ben maliyetimi bilmeden malı sattım. 2021’in başında enflasyon 30- 40 olur derken 90’lara dayandı. Bu türlü olunca geçtiğimiz devir sattığımız tüm eserlerden ziyan ettik. Yeni eserleri satarken de maliyet riskini azaltmak için bu sefer kar marjımızı üst çıkarttık, poliçe fiyatları enflasyonun çok üzerinde arttı. Yani 2022 başından itibaren geleceği kestirim edemeyen sigorta dalı dönüp fiyatlarını artırdı.

Özellikle kasko ve sıhhat tarafında karlılığın güzel gelmesinin temel nedeni bu yüksek fiyat artışları oldu. Kesimin ikinci değerli konusu ise mali gelir. 2022’den itibaren yüzde 60-70 negatif faiz ortamından geçtik. Hasar maliyetleri yüzde 100 artarken, nakdimizi yüzde 25-30 getiri ile değ erlendirdik.

Bu nedenle 2022 bilançoları epey makûs gerçekleşti. Ama 2023 başından itibaren kurdaki artış, faizlerdeki bir ölçü yükselme, sigortacılık primlerindeki artış ve düzenleyici denetleyici kurumun hasar büyüklüklerine iskonto uygulama oranını yüzde 22’den 28’e çıkartmasıyla bir anda sigorta kesimi birinci altı ayda olumlu finansal sonuçlar açıkladı.”

Kasko beş kat arttı

Buna rağmen Gülen, bu süreçte sigorta kesiminin aslında fahiş fiyat uygulamadığını da savunuyor. 2021 Kasım’da ortalama kasko poliçesinin 2424 TL, bugün ise 13.568 TL olduğunu söz eden Gülen, “Kasko 20 ayda beş katta fazla arttı. Bu doğal ki yüksek bir artış. Lakin bunda kesinlikle hasar maliyetlerindeki artışın ve araç fiyatlarındaki süratli artışın çok büyük tesiri var. Tıpkı şey sıhhat sigortaları için de geçerli oldu. Medikal enflasyon çok önemli arttı” diyor.

“Gazdan ayağımızı çektik”

Aksigorta’nın birinci altı ay sonuçlarının birinci çeyreğe nazaran çok daha güçlü geldiğini söyleyen Gen el Müdür Uğur Gülen, “Sektör altı ayı ortalama yüzde 130’a yakın büyüme ile kapatırken, Aksigorta yüzde 110’larda kaldı. Bu şuurlu yapılan bir tercihti açıkçası.

Çünkü sigorta kesiminde büyüdükçe sermaye yeterliliği rasyosu büyüyor. O nedenle büyüme tarafında ayağımızı gazdan çektik. Lakin karlılık tarafında zelzelesi hariç tutarsak düzgün bir büyüme yakaladık. Geçen yılın birinci altı ayında eksi 106 milyon teknik kar açıklarken, bu yıl 832 milyon TL elde ettik. Net karımız ise geçen yıl birinci altı ayda eksi 96 milyon TL iken, bu yılın birinci yarısında 548 milyon TL’ye ulaştık.

Yılın kalanında da göstergeler olumlu trendin devam edeceğini söylüyor. Biz rotamızı biraz sigortacılık karımızı yönetecek halde oto dışı eserler ve sıhhat tarafına çeviriyoruz. Akbank kanalını daha ağır kullanmayı hedefliyoruz. Oto ve trafik sigortalarındaki pazar hissemizi biraz daha düşük tutacağız. Sermayemizi koruyarak kendi yağında kavrulan bir şirket moduna hakikat geçtik.”

Sigorta payları revaçta

Son haftalarda sigorta bölümü şirketlerinin borsadaki performansının son derece göz alıcı olduğunu söyleyen Uğur Gülen, bunda 2022 yılına nazaran kesimin kara geçerek süratli bir büyüme yakalamasının yanı sıra TL faizlerde yükseliş beklentisinin tesirli olduğunu belirtiyor.

Gülen bu mevzuda şöyle konuştu; “Son haftalarda sigorta paylarındaki süratli tırmanışta Merkez Bankası’nın Kur Muhafazalı Mevduatı azaltmaya yönelik aldığı bir grup önlemler tesirli oldu. Bu önlemlere istinaden TL mevduat faizlerinin artacağı öngörülüyor. Natürel tasarruftan para kazanan sigorta dalının faizler arttığı vakit finansal gelir tarafında olumlu etkileneceği görüşüyle yatırımcılar sigortacılık paylarına ilgi gösterdiler.

Bu da önümüzdeki devir sigortacılıkla ilgili finansal sonuçların uyguna yanlışsız gideceğinin hoş bir göstergesi diyebilirim.” Uğur Gülen ile gerçekleştirdiğimiz röportajımızın çabucak akabinde geçen hafta Merkez Bankası’nın siyaset faizini yüzde 17.50’den sürpriz bir biçimde yüzde 25’e yükseltmesi de piyasalarda kredi ve mevduat faizlerinde yükseliş beklentisini desteklemiş oldu.

Kaynak: Dunya.com